ECB houdt de rente stabiel: wat betekent dat voor je hypotheek en biedruimte?

Marnix Hazelhoff

29 juli 2025

Leestijd 4 minuten

De Europese Centrale Bank (ECB) liet op 24 juli 2025 de beleidsrentes ongewijzigd. Dit is de eerste pauze na de renteverlaging van 5 juni (met 0,25 procentpunt naar o.a. 2,00% depositorente). Voor huizenkopers is vooral van belang hoe deze beslissing via de marktrentes en hypotheekrentes doorwerkt in je maandlasten en je biedruimte.

In het kort

De ECB houdt voorlopig pas op de plaats; de versoepeling van juni blijft staan. Verdere stappen zijn afhankelijk van economische data.
Hypotheekrentes volgen de marktrentes meestal met vertraging, en bewegen niet één op één mee met ECB-besluiten.
Verwachting voor 2025: banken voorzien een lichte verdere daling van hypotheekrentes, zolang inflatie en financiële markten geen roet in het eten gooien. Reken hierop, maar bouw wel een veiligheidsmarge in.
Vertaling naar je bod: een lagere rente vergroot je financiële speelruimte, maar in krappe segmenten wordt die ruimte vaak ‘wegboden’ in een hogere verkoopprijs.

Wat gebeurt er nu op de hypotheekmarkt?

Na de piek van vorig jaar zijn de hypotheekrentes voorzichtig gaan dalen, met af en toe wat schommelingen. Dat komt doordat de marktrentes waarop banken zich baseren, al eerder zijn gaan zakken, onder invloed van lagere inflatieverwachtingen en eerdere signalen van de ECB. De beleidsrente van de ECB beïnvloedt vooral de korte marktrentes, maar heeft indirect ook invloed op de lange rente via het marktsentiment. De pauze van 24 juli brengt rust: er komt geen plotselinge wending, maar de geleidelijke daling kan zich voortzetten als de economische cijfers dat toelaten.

Toch blijven banken en analisten voorzichtig. De ECB heeft aangegeven dat verdere renteverlagingen alleen volgen als de inflatie daadwerkelijk onder controle blijft. Dat betekent dat hypotheekverstrekkers terughoudend zijn met het verlagen van hun tarieven. Voor jou als koper geldt dus: de rente op nieuwe offertes kan in de loop van 2025 nog wat zakken (denk aan een paar tienden procentpunt) maar daar zit onzekerheid in. Het is slim om je biedruimte niet volledig op die verwachting te baseren, en een goed renteaanbod tijdig vast te leggen als je zekerheid wilt.

Wat betekent dit voor jouw maandlasten

Als je een annuïteitenhypotheek van €350.000 afsluit voor 30 jaar tegen 4,5% rente, betaal je ongeveer €1.773 per maand. Daalt de rente naar 4,0%, dan zakt je maandlast naar circa €1.671, een verschil van zo’n €100 per maand. Bij een hypotheek van €550.000 loopt dat verschil zelfs op tot ongeveer €160 per maand. Dit maandelijkse extra'tje kun je meenemen in je bod, of aan de kant zetten voor onverwachtte problemen.

Bod berekenen

Wil je weten wat je moet bieden op je droomhuis? Wij berekenen het voor je.

Hoe benut je dit slim?

Leg, indien mogelijk, een renteaanbod vast met een geldigheidsduur, vóórdat je je definitieve bod bepaalt. Zo ben je beschermd tegen ongunstige marktbewegingen.
Laat je hypotheekadviseur twee scenario’s doorrekenen: één op basis van de huidige rente, en één met een verlaging van 0,25 procentpunt. Dan weet je precies welke koopsom binnen jouw netto comfortzone past.
Volg in de aanloop naar je bod de marktrentes om te zien of de trend in jouw voordeel werkt. Zie hiervoor de overzichten van De Nederlandsche Bank (DNB).